ЦБ начнёт проверку выполнения бизнес‑планов
Глава Центробанка сообщила, что регулятор проанализирует, насколько заемщики, по которым в 2025 году были проведены реструктуризации кредитов без обязательного формирования дополнительных резервов при условии предоставления бизнес‑планов, действительно выполняют эти планы и восстанавливают платежеспособность в оговорённый срок.
Ранее банкам разрешалось не создавать дополнительный резерв для таких реструктуризаций, если заемщики представляли планы, показывающие восстановление финансовой устойчивости в период до трёх лет. Теперь ЦБ хочет проверить фактическую реализацию этих планов и готов потребовать формирования резервов там, где риски остаются неучтёнными.
Почему возникли подозрения
Регулятор уже фиксирует случаи, когда риски занижаются. Одной из причин называется привязка бонусов менеджеров к чистой прибыли или нормам достаточности капитала: в таких ситуациях снижение резервов повышает показатели, на которые ориентируются выплаты вознаграждений.
ЦБ призвал банкиров внимательно оценивать финансовое состояние клиентов и не завышать его, чтобы избежать потерь запаса капитала.
Планируемые меры регулятора
- Во втором полугодии регулятор ограничит возможность применения экспертного суждения банками при оценке крупных проблемных кредитов.
- Со следующего года планируется запрет на признание заемщика «хорошим» или «средним» по финансовому состоянию, если по ряду параметров у него высокая долговая нагрузка.
- При выявлении несоответствий банки будут обязаны формировать дополнительные резервы для покрытия рисков.
Такие практики Центробанк охарактеризовал как поведение, ориентированное на получение бонусов, которое может ослабить капитал банков. При этом регулятор отмечает, что в целом банки наращивают капитал за счёт заработанной прибыли и смогут перенести повышение требований к минимальному капиталу, которое предполагается вводить с 2028 года.